【聚焦】数字人民币要来了？ 如何使用？ 它与支付宝和微信支付有何不同？ 央行回应！

2020年突如其来的新冠肺炎疫情，不仅冲击了传统产业，也为数字经济新业态的发展创造了有利条件，引发了对数字货币的广泛关注。 日前比特币与数字人民币的区别，网上流传一张央行数字货币在农行账户进行测试的照片。 许多人开始欢呼：“数字货币，我们来了！”

对此，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，目前在互联网上传输的数字人民币系统（DC/EP）信息是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。 目前数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

从2014年开始，我国就开始了数字货币的研发。 “目前，数字人民币研发工作正在稳步推进，数字人民币系统在坚持两层体系的前提下，已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。运行、M0替换、可控匿名、安全、可控、创新、实用原则。现阶段将在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，不断优化和完善功能。” 负责人说。

那么，什么是数字货币？ 如何使用数字货币？ 支付宝和微信支付有什么区别？ 会全部换现金吗？ 会不会引起通货膨胀？ 对我们的日常生活会有什么影响...

一个问题：什么是央行数字货币？ 与虚拟货币有什么区别？

央行数字货币是人民币的电子版，英文名称：digital currency/electronic payment（数字货币/电子支付），简称DC/EP。

在定位上，DC/EP可以替代M0（一般指流通中的现金），替代M1（M0+各单位活期存款）、M2（M1+居民储蓄存款+单位定期存款+其他单位存款+证券公司客户押金）代替。

在使用场景上，央行数字货币不计息、不计息比特币与数字人民币的区别，可用于小额、零售、高频业务场景； 使用时，应遵守现行的现金管理、反洗钱、反恐怖融资等所有规定。 向中国人民银行报告金额和可疑交易。

2019年12月，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，中国人民银行研发的数字人民币并不是大家理解的加密资产，而是人民币的数字化。

因此，央行数字货币是法定货币，等同于法定货币，具有国家信用和法定补偿，有效性和安全性最高。

这是数字货币与比特币等虚拟货币最根本的区别。 众所周知，比特币没有任何价值基础，不享有任何主权信用担保，无法保证币值稳定，无法成为有效的支付工具。

“人民币是用来消费的，不是用来炒作的。数字货币既没有比特币的炒作特性，也没有像稳定币那样需要货币篮子资产来支撑货币价值。” 穆长春说道。

第二个问题：如何使用数字货币？ 它与支付宝和微信支付有何不同？

现在移动支付高度发达，人们已经习惯了只带手机出门，不带现金。 那么，如何使用央行数字货币呢？ 它与支付宝和微信支付有何不同？

在用户体验上，虽然央行数字货币的使用方式与支付宝、微信支付类似，但需要手机。 但是，使用央行数字货币支付，其实和使用现金是一样的； 而支付宝和微信支付仍然使用个人银行卡中的余额。

据了解，使用数字货币时，不需要网络或银行账户。 只要手机上装有DC/EP数字钱包，两部手机一碰就可以实现转账功能，对于支付方和支付方来说都被称为“双离线支付”。 在没有网络或网络信号差的环境下，支付宝和微信支付是没用的。

同时，央行数字货币也可以满足人们正常的匿名支付需求，而支付宝和微信支付则必须实名支付。

更重要的是，两者的信用基础不同，效果也不同。 央行数字货币是法定货币，具有国家信用，而微信支付、支付宝只是基于商业银行存款货币结算的支付方式，背后是银行商业信用。

也就是说，如果一个机构或个人不接受支付宝或微信支付，就不存在法律问题； 但拒绝用户使用数字货币支付是违法的。

三问：数字货币会不会引起通货膨胀？ 它会完全取代现金吗？

穆长春表示，央行数字货币应该从用数字货币取代流通中的纸币和硬币开始，而不是取代所有的人民币。 商业银行账户中的余额实际上是以数字形式存在的，没有必要去替换它。 也就是说，我们可以用等值100元的数字货币代替流通中的100元现金。

不过，业内人士认为，即使推出央行数字货币DC/EP，数字货币也无法在很长一段时间内完全替代现金，两者将长期并存。 数字货币可以作为人们日常消费的支付手段的补充。 中国迈向“无现金社会”是一个长期过程，不可能一蹴而就。

值得注意的是，数字货币发行时实行两级运作模式，即中国人民银行先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给公众确保央行数字货币不会超发，不会造成通货膨胀。

目前，央行数字货币仍处于内部封闭试点测试阶段。 未来，随着央行数字货币的正式落地，人们的支付选择将更加丰富、便捷、快捷，可以进一步降低交易成本，提高金融运作效率。

“我国在数字经济方面具有一定优势，如果能够成为经济发展的新亮点，对数字货币的研发要求会越来越高。” 在今年一季度的金融数据发布会上，中国人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东表示。 （综合央行、央视等新闻报道）

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